La coyuntura económica que ha vivido España durante muchos años ha provocado que muchas familias se encuentren actualmente en situaciones financieras frágiles. La hipoteca de la casa, el préstamo demandado para pagar el coche o las vacaciones y diversos créditos o tarjetas. Son muchas las operaciones que provocan como resultado final un endeudamiento y que comprometen la economía familiar.
Una gran cantidad de personas recurre de manera constante a préstamos y créditos para buscar liquidez. Esto produce, con el tiempo, el pago de un cúmulo de cuotas diferentes que, en su totalidad, pueden llegar a suponer una cantidad de dinero difícil de asumir. La solución en estas ocasiones pasa por unificar deudas.
Es una operación financiera que consiste en agrupar todos los préstamos y créditos pendientes en una única mensualidad, obteniendo de esta forma una reducción de la cuota mensual a pagar, mejores tipos de interés y mayor liquidez.
Esto permitirá a la familia aliviar un endeudamiento excesivo. La reducción de pagos mensuales y el tipo de interés acordado con la entidad que presta el dinero estará relacionado con el plazo de devolución elegido.
En la reunificación, se cancelan todos los préstamos y créditos pendientes para incluirlos, por norma general, en un nuevo préstamo hipotecario o uno ya existente. No obstante, también existe la posibilidad de hacer una reunificación con una garantía personal, pero en este caso las condiciones serán diferentes: el plazo de devolución será menor y el tipo de interés más alto.
Es por eso que, normalmente, el método más utilizado en la reunificación es mediante una garantía hipotecaria. En este caso, la persona que quiera reunificar deuda deberá ser el propietario de una vivienda o tener la posibilidad de hipotecar la de algún familiar. Ya que en este proceso el banco tiene la seguridad de la garantía del inmueble, se permiten unas mejores condiciones que en un préstamo personal.
Al Nuestro principal propósito será el de agrupar las mensualidades de los distintos productos financieros que tenemos. La gran ventaja de la reunificación de deudas consiste en reducir la cuota mensual que se paga por los préstamos. Para lograrlo, en el nuevo acuerdo se prolongan los plazos de devolución de los créditos. Esto, a su vez, servirá para contar con mayor liquidez mensual para los gastos cotidianos, aliviando la economía personal.
Por otro lado, al hacer una reunificación de deuda el cliente se beneficia de un tipo de interés único, en lugar de los diferentes tipos de interés que podían tener sus numerosos préstamos anteriores. Hay que tener en cuenta, además, que el tipo de interés de las hipotecas es menor al de los préstamos y créditos personales, y que la reunificación se realiza normalmente mediante los primeros.
Reunificar deudas permite reducir la cuota mensual por los préstamos, conseguir mejores tipos de interés y adquirir mayor liquidez.
Una vez tengamos la nueva hipoteca, quizás con el tiempo obtengamos mayor liquidez para poder realizar amortizaciones parciales o totales. Esto servirá para reducir el plazo de devolución de nuestro préstamo o la cuota mensual, ganando capacidad de ahorro.
Por lo que respecta a los inconvenientes de le reunificar préstamos, el principal es que se acaba pagando más intereses en el resultado final del préstamo. Además, hay que sumar comisiones y gastos para realizar esta nueva operación, que dependerán de las condiciones en las que se tenían los créditos, préstamos e hipoteca vigentes. Sin embargo, todos estos gastos pueden incluirse en la nueva hipoteca.
Es una solución ideal para aquellas personas o familias que actualmente tengan una economía desequilibrada, con el riesgo de no poder hacer frente a los pagos de los préstamos y créditos vigentes.
En el caso de que tengas diversos créditos y necesites adquirir una mayor liquidez mensual para lograr una situación económica más holgada, sería conveniente realizar una reunificación de deudas. También puede ser un método adecuado para aquellas personas que tengan préstamos con un tipo de interés alto.
La reunificación de deudas es una solución conveniente para aquellas personas que acumulan deudas y no son capaces de hacer frente a los pagos.
Para saber si realmente es conveniente proceder a una reunificación de deudas, es necesario realizar un estudio sobre sus actuales préstamos y las condiciones que podría adquirir tras la operación, un proceso del que nosotros mismos nos encargamos, puedes hacerlo rellenando este formulario para reunificar deudas y atenderemos tu solicitud.
Para realizar el estudio se observará el capital pendiente de tus préstamos, los intereses de cada uno de ellos y las cuotas mensuales, para poder compararlos con el nuevo préstamo solicitado. No solo se debe analizar la solvencia actual, sino también la capacidad futura de hacer frente a los pagos, tratando de evitar un endeudamiento por encima de nuestras posibilidades.
También se puede realizar sin la necesidad de una garantía hipotecaria. Se trata de una fórmula que suele ser aceptada únicamente en el caso de cantidades pequeñas, ya que el deudor no dispone de una propiedad como garantía y probablemente haya tenido dificultades para afrontar el pago de sus préstamos y créditos vigentes.
Para ofrecer garantía de pago sin que esta sea un inmueble u otro bien, el cliente deberá presentar otro tipo de respaldo que demuestre su solvencia. Estos pueden ser la garantía personal, en forma de ahorros o unos ingresos considerables, ser dueño de algún depósito o plan de pensiones o, por último, conseguir alguna persona que le avale. En este último caso, el avalista, que debe ser solvente o tener un patrimonio suficiente, asumirá la deuda en caso de que el cliente no sea capaz de hacer frente a los pagos. Algunas entidades pueden pedir que se cumplan varios de los requisitos mencionados en este párrafo.
